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    1. 提高风险防范能力 自觉抵制非法集资


      发布时间:2018-1-26     文字:

      一、什么是非法集资
      非法集资是指违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,同时具备以下四个特征:一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;二是通过媒介、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;三是?#20449;?#22312;一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。是否向社会不特定对象吸收资金、是否向社会公开宣传,是民间借贷与非法集资的重要区别。
      二、非法集资表现的主要形式
      1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资;
      2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资;
      3、通过认领股份、入股分红进行非法集资;
      4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资;
      5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商品联盟与“快速积分法”等方式进行非法资金;
      6、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资;
      7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资;
      8、对物业、地产等资产进行等份?#25351;睿?#36890;过出售其份额和处置权进行非法集资;
      9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资;
      10、利?#20040;?#38144;或秘密串联的形式非法集资;
      11、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资;
      12、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

      三、非法集资常见手段
      1、?#20449;?#39640;额回报,编造“天?#31995;?#39301;饼”、“一夜成富翁”的神话。暴利引诱,是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子为吸引更多的群众,往往许诺投资者以奖励、积?#22336;?#21033;等形式给予高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息,然后是拆东墙补西墙,用后集资人的钱兑现先前的本息,等达到一定规模后,便秘密转移资金,携款潜逃。
      2、编造虚假项目或订立陷阱合同,一步步将群众骗入泥潭。不法分子以种植仙人掌、螺旋藻、芦荟、火龙果、冬虫夏草,养殖蚂蚁、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名义,骗取群众资金;有的以开发所谓高新技术产品为名吸收公众存款;有的编造植树造林、集资建房等虚假项目,骗取群众“投资入股?#20445;?#26377;的以商铺返租等方式,?#20449;?#39640;额固定收益,吸收公众存款。
      3、混淆投资理?#32856;?#24565;,让群众在眼花缭乱的新名?#26159;?#22833;去判断。不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众,假称为新投资工具或金融产品;有的利用专卖、代理、?#29992;?#36830;锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式,欺骗群众投资。
      4、装点门面,用合法的外衣或名人效应骗取群众的信任。为给犯罪活动披上合法外衣,不法分子往往成立公司,办理完备的工商执照、税务登记等手续,以掩盖其非法目的,而无实际经营或投资项目。这些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点,聘请名人加大宣传等,骗取群众信任。
      5、利用网络,通过虚拟空间实施犯罪,逃避打击。不法分子租用境外服务器设立网站或设在异地,发展人头一般?#20040;?#21495;或网名。有的还通过网站、微博、论坛等网络平台和微信、 QQ等即时通讯工具传播虚假信息,诱骗群众?#31995;薄?#19968;旦被查,便以下线不按规则操作等为名,迅速关闭网站,携款潜逃。在潜逃前还发布所谓通告,要下线人员记住自己的业绩,?#20449;等?#21518;重新返利,借此来稳住受骗群众。
      6、利用精神、人身强制或亲情诱骗,不断扩大受害群体。许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与的。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,以高额利息诱惑,非法获取资金。?#34892;?#24050;经加入的传销人员,在传销组织的精神洗脑或人身强制下,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情关系拉拢亲朋、同学或邻居加入,有的连自己的父母、配偶和子女都不放过,造成亲情反目,导致人间悲剧。
      四、非法集资犯罪主要领域、表?#22336;?#24335;
      1、明显超出公司注册登记的经营范围,尤其是没有从事金融业务活动资格、频繁变换公司及投资项目名称;
      2、许诺超高收益率;
      3、以个人账户或现金收取资金、现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息;
      4、在街头、超?#23567;?#21830;场等人群流动、聚集场所摆摊、设点发放“理财产品”广告,尤其以?#22799;?#20154;为主要招揽对象;
      5、在发放的宣传单上印制中央领导同志照片、所谓的领导?#19981;啊?#37325;要会议文件内容,用以证明所推销的投资、理财项目受国家支持;
      6、怂恿群众将个人房产进行抵押,获取银行贷款后投资所谓“项目”或“理财产品?#20445;?/span>
      7、招揽群众参加在宾馆、饭店、写字楼举行的“投资”推介会;
      8、通过群发短信、电话等通讯方式推销“投资项目”、“理财产品”。

      五、参与非法集资的危害性及后果
      1、参与非法集资的当事人会遭受经?#30431;?#22833;,甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的,?#37096;?#33021;是养命钱,而非法集资人对这些资金则是?#25105;?#25381;霍、浪费、转移或者非法占有,参与人很难收回资金。
      2、非法集资也?#29616;?#24178;扰了正常的经济、金融秩序,引发风险。
      3、非法集资容易引发社会不稳定,引发大量社会治?#21442;?#39064;,甚至造成局部地区社会治安动荡。对进行非法集资活动的单位或个人,国?#19968;?#20851;依法给予没收违法所得、罚款、取缔等行政处罚。构成犯罪的,国家依法追究刑事责任。
      4、对非法集资活动的参与者,《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法?#32602;?#22269;务院令第247号)规定:因参与非法金融业务活动受到的损失,由参与者自行承担。非法金融业务活动所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法金融业务活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。
      非法集资的形式多样,隐蔽性和欺骗性越来越强,如何识别和防范非法集资?
      融丰村镇银行建议您:
      1、要认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼?#20445;?#23545;“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免?#31995;?#21463;骗。
      2、要结合非法集资的基本特征,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准;是否?#20449;?#22238;报。
      3、要增强理性投资意识。高投资往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏这巨大风险。
      4、要增强参与非法集资风险自担意识。要?#38505;?#35782;别,谨慎投资。



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